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飲食店が運転資金を調達する方法とは？具体策とポイントを解説①

投稿日：2024.10.14

飲食店の経営において欠かせないのは、金銭管理や経営管理の知識です。独立開業に向けて調理技術や接客スキルを日々磨いてきた方も多いでしょうが、経営に関する知識、特にお金に関する学びに十分な時間を費やした方は少ないかもしれません。

特に開業時には、資金の借り入れや返済計画などを含む「資金計画」が非常に重要です。この記事では、飲食店が運転資金の融資を受ける方法について詳しく解説します。

飲食店の資金繰りが悪化する理由とは？

飲食店を開業してから早い段階で廃業に追い込まれる主な原因は、「経営状態の悪化に気づくのが遅かった」か、「深刻な状態になるまで気づかなかった」ことにあります。

キャッシュフローの理解不足

コロナショックの影響で急に営業ができなくなり、毎日の収入が途絶え、突然支払いが困難になった飲食店が多数ありました。「自転車操業」という言葉がありますが、この状況は、まさに自転車を漕ぎ続けなければ倒れてしまう中、突然足を怪我して漕げなくなったようなものです。

月々の収支が黒字か、ギリギリで回っていたとしても、先月の売上が当月の支払い前に残っていない場合、「今日の売上を先月分の支払いに充ててやりくりしている」という状態になります。つまり、経営はすでに危険信号が出ている状況ですが、キャッシュフローを十分に理解していないと、その危機に気づかないことがあります。驚くべきことに、こうした経営状態を4、50年続けている店も少なくありません。

毎日の仕入れ代金など、すぐに支払う現金支出は問題になりにくいですが、月末締めで翌月末払いの経費やクレジットカード払い、給与の支払いなどには、発生から支払いまで時間差が生じます。このタイムラグが、自転車操業を引き起こす原因です。

1月や2月に倒産する店が多い理由の一つは、12月の売上が比較的好調だったものの、その経費の支払いが1月や2月に来て、その月の売上が急激に落ち込むために資金不足に陥るというパターンです。

支払いと入金のタイミングのズレが黒字倒産を招くこともある

特に売掛金が多い店舗や仕入れ単価が高いお店は、黒字倒産に十分注意が必要です。売掛金の主な原因はクレジットカード決済で、以前は売上が発生してから実際に店舗に入金されるまでの期間が長く、そのために黒字倒産や一時的な資金不足で融資を受ける飲食店が少なくありませんでした。

しかし、最近では翌日入金されるなど、クレジットカードの支払いサイクルが短縮され、このパターンの資金ショートはあまり見かけなくなりました。残る売掛金のリスクは、請求書払いによる後払いの「ツケ」などです。

最近ではこのような取引も減少傾向にありますが、法人顧客が多く、月額契約を提供している飲食店では、引き続き黒字倒産に注意が必要です。特に売上発生から入金までに2ヶ月以上かかる場合、それより短いスパンで発生する経費の支払いに備えなければなりません。キャッシュフローに常に意識を向け、健全な経営を維持しましょう。

経費がかさんでいる状態

飲食店は多くの人にとって馴染み深く、ビジネスとしても参入しやすいと考えられがちです。しかし実際には、初期投資が非常に高額になる傾向があります。特に厨房機器や設備の導入には多額の費用がかかり、初期費用の大部分を占めることが多いでしょう。

このような状況では、日々の営業で利益を出し、その利益をもとに初期投資を回収するまでは黒字化しないという構造になります。そのため、長期的な収支予測を立て、初期費用の回収をいつまでに終えるかを明確に計画することが非常に重要です。

開業後、日々の業務に追われる中で、損益計算書の確認など数字に向き合う時間が取れなくなると、収支の把握が疎かになりがちです。月ごとに定期的に数字を見直す時間を習慣化し、経営状況をしっかり把握しましょう。

事業拡大に失敗するケース

飲食業界では、2店舗目の経営が最も難しいと感じる経営者が多いです。これまで自分のスキルを活かし、1店舗を自らの手で運営してきた場合、その店舗運営には非常に優れています。しかし、2店舗目を開店し、自分の目が届かないところで他の人に運営を任せるとなると、これまでとは異なる経営管理能力が求められます。

また、事業拡大のために2店舗目を出店する際、1店舗目が安定して黒字である場合が多いですが、2店舗目が当面赤字であれば、1店舗目の黒字分を相殺してしまう可能性もあります。

2店舗とも黒字の状態と、1店舗が黒字で1店舗が赤字の状態では、経営状況に大きな差が生じることを理解しておくべきです。このような状況が長引くと、経営者のメンタルにも悪影響が出ることがあります。1店舗目の創業も大変な労力を要しますが、2店舗目の出店にはそれ以上の労力と精神力が必要となるため、十分な運転資金を確保したうえで、慎重に進めることが重要です。

次回は自己資金についての説明・・・